kancelariakietlinski » Czy upadłość konsumencka jest dla Ciebie?

Upadłość konsumencka to proces, który w ostatnich latach zyskał na popularności jako skuteczny sposób na rozwiązanie problemów finansowych osób fizycznych. Wiele osób, które popadły w spirale długów, zadaje sobie pytanie, czy upadłość konsumencka jest dla nich właściwym rozwiązaniem. W tym artykule omówimy, kto może skorzystać z upadłości konsumenckiej, jakie są warunki jej ogłoszenia oraz jakie korzyści niesie to rozwiązanie dla dłużników.

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to procedura sądowa, która umożliwia osobom fizycznym (czyli osobom prywatnym, nieprowadzącym działalności gospodarczej) uporządkowanie ich finansów poprzez umorzenie całości lub części zobowiązań, gdy nie są one w stanie spłacać swoich długów. W skrócie, upadłość konsumencka daje możliwość rozpoczęcia "nowego startu" dla osób, które z różnych przyczyn popadły w trwałą niewypłacalność.

Kto może skorzystać z upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka nie jest dostępna dla każdego. Aby z niej skorzystać, należy spełnić określone warunki. Oto, kto może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej:

1. Osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej

Upadłość konsumencka jest dostępna tylko dla osób prywatnych. Oznacza to, że przedsiębiorcy, którzy prowadzą własne firmy, nie mogą skorzystać z tego rozwiązania w odniesieniu do swoich zobowiązań firmowych. Jednak osoby fizyczne, które kiedyś prowadziły działalność gospodarczą, a obecnie już jej nie prowadzą, mogą ubiegać się o upadłość konsumencką w odniesieniu do prywatnych długów, które zaciągnęły w czasie prowadzenia firmy.

2. Osoby niewypłacalne

Podstawowym warunkiem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest niewypłacalność dłużnika. Oznacza to, że osoba ubiegająca się o upadłość nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań na bieżąco. Niewypłacalność ma miejsce, gdy dłużnik zalega ze spłatą przynajmniej jednej raty przez okres dłuższy niż 3 miesiące. Istotne jest, aby problemy finansowe miały charakter trwały – krótkotrwałe trudności w spłacie długów nie są wystarczającą podstawą do ogłoszenia upadłości.

3. Osoby, których długi powstały nieumyślnie

Upadłość konsumencka jest skierowana głównie do osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej nie z własnej winy. Przykładowo, długi mogą być wynikiem:

Utraty pracy,
Choroby lub wypadku,
Niespodziewanych zdarzeń losowych, takich jak śmierć bliskiej osoby czy rozwód.

Jeśli długi powstały w wyniku świadomego i celowego działania dłużnika (np. zaciągnięcie kredytów bez realnej możliwości ich spłaty lub oszustwa finansowe), sąd może odmówić ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Ważne jest, aby dłużnik działał w dobrej wierze, nawet jeśli nie mógł przewidzieć konsekwencji swoich decyzji.

4. Osoby, które próbowały porozumieć się z wierzycielami

Choć nie jest to formalny wymóg, dobrze widziane przez sąd jest to, że osoba ubiegająca się o upadłość próbowała wcześniej porozumieć się z wierzycielami. Może to być np. próba restrukturyzacji długów, negocjacji warunków spłaty czy zawarcia ugody. Upadłość konsumencka jest bowiem ostatecznością, a wcześniejsze próby rozwiązania problemu mogą pomóc w uzyskaniu przychylności sądu.

Kto nie może skorzystać z upadłości konsumenckiej?

Mimo że upadłość konsumencka jest dostępna dla szerokiego grona osób, nie każdy może z niej skorzystać. Oto przypadki, w których upadłość konsumencka może zostać odrzucona:

Przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą – osoby te mogą skorzystać z innych form restrukturyzacji długu, takich jak postępowanie sanacyjne.
Osoby, które zaciągnęły długi umyślnie lub w wyniku rażącego niedbalstwa, np. zaciągając kredyty w momencie, gdy wiedziały, że nie będą w stanie ich spłacić.
Osoby, które ogłosiły upadłość w ciągu ostatnich 10 lat – w polskim systemie prawnym upadłość konsumencka może być ogłoszona raz na 10 lat.

Jakie długi mogą być umorzone w ramach upadłości konsumenckiej?

W ramach upadłości konsumenckiej możliwe jest umorzenie większości zobowiązań finansowych. Dotyczy to m.in.:

Kredytów konsumpcyjnych,
Kredytów hipotecznych,
Pożyczek,
Zaległych opłat za media (gaz, prąd, woda),
Należności wynikających z umów cywilnoprawnych (np. wynajem mieszkania).

Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie długi podlegają umorzeniu. Wyjątki obejmują m.in. alimenty, grzywny sądowe, kary nałożone przez sąd oraz zobowiązania wynikające z przestępstw.

Jakie są korzyści z ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka daje dłużnikom szereg korzyści, które mogą pomóc w rozpoczęciu nowego etapu finansowego:

Umorzenie długów – po zakończeniu postępowania, długi mogą zostać częściowo lub całkowicie umorzone.
Zawieszenie egzekucji komorniczej – ogłoszenie upadłości powoduje, że komornik nie może już prowadzić działań egzekucyjnych.
Plan spłaty wierzycieli – sąd może ustalić plan spłaty dostosowany do możliwości finansowych dłużnika, co pozwala na bardziej realne podejście do oddłużenia.
Ochrona podstawowego majątku – dłużnik może zachować niektóre składniki majątku, które są niezbędne do życia, np. podstawowe wyposażenie domu, odzież, czy narzędzia potrzebne do pracy.

Podsumowanie

Upadłość konsumencka to narzędzie, które może pomóc osobom zadłużonym wyjść z trudnej sytuacji finansowej i rozpocząć nowy rozdział bez ciążących długów. Nie jest to jednak rozwiązanie dla każdego, dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację przed podjęciem decyzji.

Jeśli mierzysz się z podobnym problemem zapraszam na bezpłatna konsultację telefoniczną A

dwokat Rajmund Kietliński +48 511 805 213