15 października 2024

Czy warto negocjować z bankiem, zanim zdecydujesz się na pozew?

 

Kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich, które zyskały na popularności w Polsce kilkanaście lat temu, stały się poważnym problemem finansowym dla wielu kredytobiorców. Wzrost kursu franka doprowadził do gwałtownego wzrostu rat kredytowych, co wywołało trudności w spłacie zobowiązań. W odpowiedzi na te problemy, wielu klientów rozważa wniesienie pozwu przeciwko bankowi. Jednak zanim podejmiesz decyzję o podjęciu kroków prawnych, warto zastanowić się nad możliwością negocjacji z bankiem. Czy negocjowanie z bankiem przed złożeniem pozwu ma sens? Jakie korzyści może to przynieść? W tym artykule szczegółowo omówimy, dlaczego warto rozważyć rozmowy z bankiem oraz jakie kroki podjąć przed wejściem na drogę sądową.

1. Czy warto negocjować z bankiem?

Negocjacje z bankiem mogą być korzystnym krokiem, zwłaszcza dla osób, które chcą uniknąć długotrwałych i kosztownych procesów sądowych. Istnieje kilka powodów, dla których negocjowanie warunków kredytu z bankiem może przynieść pozytywne rezultaty:

A. Oszczędność czasu i pieniędzy

Postępowanie sądowe w sprawach kredytów frankowych może trwać nawet kilka lat, a procesy sądowe bywają kosztowne, zwłaszcza gdy konieczne jest zaangażowanie ekspertów czy biegłych. Negocjacje z bankiem mogą pozwolić na szybsze i tańsze rozwiązanie sporu. Oczywiście, nie zawsze negocjacje przyniosą satysfakcjonujące wyniki, ale warto spróbować, aby uniknąć długotrwałego i kosztownego postępowania.

B. Możliwość uzyskania korzystnych warunków umowy

Banki coraz częściej zdają sobie sprawę z tego, że wielu frankowiczów jest gotowych wnosić pozwy do sądów, a wyroki sądów są często korzystne dla kredytobiorców. Dlatego niektóre banki są otwarte na negocjacje, oferując możliwość restrukturyzacji umowy, zmniejszenia zadłużenia lub odfrankowienia kredytu, czyli przewalutowania kredytu na złotówki bez ryzyka kursowego. Warto spróbować uzyskać lepsze warunki spłaty kredytu, zanim zdecydujesz się na pozew.

C. Lepsze relacje z bankiem

Podjęcie negocjacji może poprawić Twoje relacje z bankiem. Otwarte rozmowy i próba znalezienia kompromisu mogą doprowadzić do porozumienia, które będzie korzystne dla obu stron. W przyszłości, jeśli będziesz korzystać z usług banku, może to wpłynąć na bardziej elastyczne podejście do Twoich potrzeb.

D. Banki gotowe na ugody

Banki, chcąc uniknąć masowych pozwów, mogą być skłonne do zawierania ugód z klientami. Taka ugoda może polegać na częściowym umorzeniu długu, zmniejszeniu rat lub przewalutowaniu kredytu. Warto pamiętać, że ugoda jest formą kompromisu, więc może nie oznaczać całkowitego unieważnienia kredytu, ale może znacząco poprawić Twoją sytuację finansową.

2. Jakie kroki podjąć przed negocjacjami?

Zanim rozpoczniesz negocjacje z bankiem, warto dobrze się przygotować. Poniżej znajdziesz kilka kroków, które mogą pomóc w skutecznym przeprowadzeniu rozmów:

A. Analiza umowy kredytowej

Pierwszym krokiem jest dokładna analiza umowy kredytowej. Warto zwrócić uwagę na klauzule walutowe, które mogą być uznane za nieuczciwe (abuzywne), oraz na mechanizm przeliczania rat. Niekorzystne i nieprecyzyjne zapisy dotyczące kursów walutowych lub spreadów mogą stanowić podstawę do negocjacji. Analiza ta powinna być przeprowadzona przez prawnika specjalizującego się w sprawach frankowych, który pomoże ocenić, jakie zapisy umowy mogą być przedmiotem negocjacji.

B. Określenie celów negocjacji

Zanim rozpoczniesz rozmowy z bankiem, warto określić, jakie są Twoje cele. Czy zależy Ci na przewalutowaniu kredytu na złotówki? Czy chcesz uzyskać zmniejszenie zadłużenia lub obniżenie raty? Czy rozważasz możliwość odfrankowienia kredytu, aby wyeliminować ryzyko kursowe? Jasne sprecyzowanie swoich oczekiwań pomoże w prowadzeniu efektywnych negocjacji.

C. Przygotowanie argumentów

W negocjacjach kluczowe jest przedstawienie solidnych argumentów. Warto odwoływać się do wyroków sądów, które uznają klauzule walutowe w kredytach frankowych za nieuczciwe, a także do przepisów prawa konsumenckiego, które chronią kredytobiorców. Możesz również przedstawić swoje argumenty dotyczące trudności finansowych wynikających z niekorzystnych warunków umowy.

D. Wsparcie prawnika

W negocjacjach z bankiem warto skorzystać z pomocy doświadczonego prawnika. Prawnik będzie mógł ocenić, czy warunki proponowane przez bank są korzystne, a także pomóc w przygotowaniu odpowiednich dokumentów. Współpraca z prawnikiem może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie korzystnych warunków.

3. Co można wynegocjować z bankiem?

W zależności od sytuacji i otwartości banku, podczas negocjacji można osiągnąć różne rozwiązania, które poprawią Twoją sytuację finansową. Poniżej przedstawiamy kilka najczęściej negocjowanych warunków:

A. Przewalutowanie kredytu

Jednym z głównych postulatów frankowiczów jest przewalutowanie kredytu na złotówki. Dzięki temu ryzyko związane z wahaniem kursów walutowych zostaje wyeliminowane. Bank może zaproponować przewalutowanie kredytu na korzystnych warunkach, co może obniżyć wysokość raty i zredukować zadłużenie.

B. Zmniejszenie zadłużenia

Bank może zgodzić się na częściowe umorzenie zadłużenia, zwłaszcza jeśli kredytobiorca regularnie spłaca kredyt, a wzrost zadłużenia wynikał wyłącznie z niekorzystnych zmian kursu walutowego. Zmniejszenie salda kredytu może wpłynąć na obniżenie raty i zredukowanie całkowitego zadłużenia.

C. Zmniejszenie oprocentowania

Podczas negocjacji możliwe jest uzyskanie obniżenia oprocentowania kredytu. W przypadku kredytów frankowych, oprocentowanie było zwykle niższe niż w kredytach złotówkowych, ale bank może zaproponować dodatkowe obniżenie oprocentowania jako formę kompromisu.

D. Eliminacja spreadów walutowych

Banki stosowały często różnice między kursem kupna a sprzedaży walut, tzw. spready, co prowadziło do dodatkowych kosztów dla kredytobiorców. W ramach negocjacji można uzyskać zwrot nadpłaconych kwot wynikających z niekorzystnych spreadów lub wyeliminowanie spreadów z przyszłych rozliczeń kredytu.

E. Odfrankowienie kredytu

Odfrankowienie kredytu polega na przekształceniu go w kredyt złotówkowy, ale z zachowaniem niższego oprocentowania, charakterystycznego dla kredytów frankowych. Dzięki temu kredytobiorca nie ponosi ryzyka kursowego, a jednocześnie korzysta z niższych kosztów kredytu.

4. Kiedy negocjacje nie przynoszą rezultatu – czy warto iść do sądu?

Jeśli bank nie zgadza się na negocjacje lub proponowane warunki nie są dla Ciebie satysfakcjonujące, rozważenie pozwu przeciwko bankowi może być kolejnym krokiem. Warto wtedy zasięgnąć porady prawnej, aby ocenić, jakie są szanse na wygraną w sądzie oraz jakie kroki podjąć, aby przygotować się do procesu. W sądzie można dążyć do odfrankowienia kredytu, unieważnienia nieuczciwych klauzul umowy lub unieważnienia całej umowy kredytowej, co może prowadzić do znacznego zmniejszenia zadłużenia lub zwrotu nadpłaconych kwot.

5. Podsumowanie

Negocjowanie z bankiem przed wniesieniem pozwu w sprawie kredytu frankowego może być skuteczną strategią, która pozwoli na uzyskanie lepszych warunków kredytu bez konieczności angażowania się w długotrwały proces sądowy. Banki, chcąc uniknąć kosztów procesów, często są skłonne do kompromisów, które mogą znacząco poprawić sytuację finansową kredytobiorców.

Kancelaria Adwokacka

Adw. Rajmund Kietliński

   Plac Orląt Lwowskich 20E
        53-605 Wrocław

   biuro@kancelariakietlinski.pl

Social media