15 października 2024

Jak unieważnienie umowy kredytu we frankach może wpłynąć na Twoje finanse?

 

Kredyty we frankach szwajcarskich to temat, który od wielu lat budzi emocje wśród tysięcy Polaków. Wielu kredytobiorców, którzy zaciągnęli takie zobowiązania, boryka się z problemem drastycznie wzrastających rat kredytowych w wyniku zmiany kursu franka szwajcarskiego. Unieważnienie umowy kredytowej stało się dla wielu frankowiczów kluczowym rozwiązaniem ich problemów finansowych. Ale co to dokładnie oznacza dla Twoich finansów? Jakie korzyści i ryzyka są związane z unieważnieniem umowy kredytu we frankach? W tym artykule wyjaśniamy, jakie skutki finansowe niesie ze sobą unieważnienie kredytu frankowego.

 

1. Co oznacza unieważnienie umowy kredytu we frankach?

Unieważnienie umowy kredytu oznacza, że sąd uznaje umowę za nieważną od momentu jej zawarcia. W praktyce oznacza to, że obie strony umowy – kredytobiorca i bank – muszą zwrócić sobie wzajemnie to, co od siebie otrzymały. Dla kredytobiorcy oznacza to konieczność zwrotu kapitału, który został udostępniony przez bank. Z kolei bank musi oddać kredytobiorcy wszystkie zapłacone przez niego raty, w tym odsetki i prowizje.

 

2. Skutki finansowe dla kredytobiorcy – zwrot zapłaconych rat

Jednym z głównych skutków unieważnienia umowy kredytowej jest obowiązek banku do zwrotu wszystkich środków, które zostały przez kredytobiorcę wpłacone w trakcie trwania umowy. Obejmuje to:

  • Kapitał – część spłat, która dotyczyła bezpośrednio spłaty kapitału kredytu.
  • Odsetki – kwoty wynikające z oprocentowania kredytu.
  • Prowizje i inne opłaty – np. opłaty związane z udzieleniem kredytu, ubezpieczeniem niskiego wkładu czy koszty przewalutowania.

W praktyce oznacza to, że jeśli od dnia zawarcia umowy zapłaciłeś np. 200 000 zł, bank będzie zobowiązany te środki Ci zwrócić. W wielu przypadkach, w zależności od wysokości kursu franka oraz poziomu spłat, może się okazać, że suma zapłaconych rat przewyższa początkowy kapitał kredytu, co może skutkować odzyskaniem przez kredytobiorcę znacznych kwot.

 

3. Obowiązek zwrotu kapitału kredytu

Z drugiej strony, unieważnienie umowy oznacza również, że kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu kwoty kapitału, który otrzymał od banku w momencie uruchomienia kredytu. Jeśli zatem wziąłeś kredyt na kwotę 300 000 zł, będziesz musiał tę kwotę zwrócić bankowi, jednak bez odsetek i dodatkowych kosztów. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca zwraca tylko tę kwotę, którą faktycznie otrzymał, co jest ogromnym odciążeniem w porównaniu z całkowitą kwotą, jaką musiałby zapłacić zgodnie z umową kredytową (kapitał + odsetki + opłaty).

 

4. Korzyści finansowe z unieważnienia umowy kredytu

Unieważnienie umowy kredytowej niesie za sobą kilka kluczowych korzyści finansowych:

  • Oszczędność na odsetkach – od momentu unieważnienia umowy kredytobiorca nie jest zobowiązany do spłacania żadnych odsetek ani prowizji. Spłaca tylko sam kapitał kredytu.
  • Brak ryzyka walutowego – kredytobiorca nie musi martwić się zmianami kursu franka szwajcarskiego. Unieważnienie umowy skutkuje tym, że zobowiązanie zostaje przewalutowane na złote polskie, a kredyt nie podlega zmianom kursu walut.
  • Zwrot nadpłat – jeśli suma wpłaconych przez kredytobiorcę rat przewyższa kwotę otrzymanego kapitału, bank jest zobowiązany zwrócić nadpłacone środki.
  •  

5. Ryzyka związane z unieważnieniem umowy kredytu

Chociaż unieważnienie umowy kredytowej wydaje się korzystnym rozwiązaniem, niesie ze sobą również pewne ryzyka, o których warto pamiętać:

  • Konsekwencje podatkowe – zgodnie z aktualnym stanem prawnym, zwrócone przez bank środki mogą podlegać opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Choć nie ma jeszcze jednoznacznych regulacji w tej sprawie, warto być przygotowanym na potencjalne obciążenie podatkowe.
  • Brak automatyzmu wyroku – każdy przypadek unieważnienia kredytu musi zostać rozpatrzony indywidualnie przez sąd, a proces może trwać kilka miesięcy lub nawet lat. Warto skonsultować się z prawnikiem, aby ocenić, jakie są szanse na korzystne zakończenie sprawy.
  • Zwrot kapitału w całości – kredytobiorca musi zwrócić pełną kwotę kapitału, co może stanowić problem, jeśli nie ma odłożonych środków na taką spłatę. Istnieje jednak możliwość negocjacji z bankiem co do formy i terminu zwrotu tej kwoty.
  •  

6. Czy warto zdecydować się na unieważnienie umowy kredytu we frankach?

Decyzja o unieważnieniu umowy kredytowej powinna być dokładnie przemyślana. Korzyści finansowe, takie jak zwrot zapłaconych rat i brak odsetek, są znaczące, ale warto również zwrócić uwagę na potencjalne ryzyka związane z takim rozwiązaniem. Kluczowe jest skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych, który pomoże ocenić, czy taka strategia będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

W przypadku, gdy kredytobiorca nie jest w stanie dłużej ponosić rosnących kosztów związanych z kredytem walutowym, unieważnienie umowy może być najlepszym rozwiązaniem, które przyniesie stabilność finansową i ulgę.

 

Podsumowanie

Unieważnienie umowy kredytu we frankach to skomplikowany, ale potencjalnie bardzo korzystny proces, który może mieć znaczący wpływ na finanse kredytobiorcy. Dzięki unieważnieniu możesz odzyskać nadpłacone środki, uniknąć dalszych kosztów odsetek oraz wyeliminować ryzyko związane z wahaniami kursu walut. Warto jednak pamiętać o potencjalnych ryzykach i konsekwencjach, które mogą wynikać z takiego rozwiązania, w tym obowiązek zwrotu kapitału oraz ewentualne skutki podatkowe.

 

 

Jeśli mierzysz się z problemem kredytu frankowego zapraszam na bezpłatna konsultację telefoniczną

Adwokat Rajmund Kietliński  +48 511 805 213

Kancelaria Adwokacka

Adw. Rajmund Kietliński

   Plac Orląt Lwowskich 20E
        53-605 Wrocław

   biuro@kancelariakietlinski.pl

Social media