kancelariakietlinski » Najczęstsze mity związane z upadłością konsumencką

Upadłość konsumencka to temat, który budzi wiele emocji i nieporozumień. Wokół tego procesu narosło sporo mitów, które mogą zniechęcać osoby borykające się z zadłużeniem do skorzystania z tego rozwiązania. W rzeczywistości, upadłość konsumencka to narzędzie prawne, które w odpowiednich warunkach pozwala na nowy start finansowy. Aby rozwiać wątpliwości, przedstawiamy najczęstsze mity związane z upadłością konsumencką oraz fakty, które warto znać, zanim podejmiesz decyzję o złożeniu wniosku.

1. Mit: Upadłość konsumencka to "ucieczka od długów"

Fakt: Upadłość konsumencka nie jest prostym sposobem na uniknięcie odpowiedzialności za zadłużenie. To złożony proces, który wymaga dokładnej analizy sytuacji finansowej dłużnika. Zasadniczym celem upadłości konsumenckiej jest oddłużenie, ale może to wiązać się z koniecznością zaspokojenia wierzycieli w miarę możliwości. Sąd analizuje majątek dłużnika, a w niektórych przypadkach następuje jego likwidacja w celu spłaty długów. Dopiero po wykonaniu planu spłaty lub likwidacji majątku dłużnik może liczyć na umorzenie reszty zobowiązań.

2. Mit: Ogłoszenie upadłości oznacza, że stracisz wszystko

Fakt: Choć jednym z elementów upadłości konsumenckiej może być likwidacja majątku, nie oznacza to, że dłużnik zostanie pozbawiony wszelkich środków do życia. Polski system prawny przewiduje możliwość pozostawienia dłużnikowi pewnych podstawowych środków na utrzymanie, takich jak wynagrodzenie za pracę (do określonego limitu), rzeczy niezbędne do codziennego funkcjonowania, a także mieszkanie, jeśli jego wartość nie przekracza określonego pułapu. Upadłość konsumencka ma na celu oddłużenie, a nie pogorszenie sytuacji życiowej dłużnika.

3. Mit: Upadłość konsumencka wpłynie na Twoją przyszłą zdolność kredytową na zawsze

Fakt: Ogłoszenie upadłości konsumenckiej faktycznie wpływa na zdolność kredytową, ale nie na zawsze. Informacja o upadłości będzie widoczna w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) przez 5 lat od zakończenia postępowania. W tym czasie uzyskanie kredytu może być trudniejsze, ale po upływie tego okresu Twoja historia kredytowa zacznie się odbudowywać. Choć na początku zdolność kredytowa będzie ograniczona, z czasem, przy odpowiedzialnym zarządzaniu finansami, możliwe jest stopniowe odzyskanie wiarygodności w oczach instytucji finansowych.

4. Mit: Tylko osoby całkowicie pozbawione majątku mogą ogłosić upadłość

Fakt: Upadłość konsumencką może ogłosić każda osoba fizyczna, która stała się niewypłacalna – to znaczy, że nie jest w stanie regulować swoich bieżących zobowiązań finansowych. Niewypłacalność nie oznacza braku jakiegokolwiek majątku. Osoby posiadające pewien majątek również mogą ogłosić upadłość, choć w ich przypadku sąd może zdecydować o likwidacji tego majątku w celu częściowej spłaty wierzycieli. Kluczowe jest wykazanie, że dłużnik nie jest w stanie spłacać długów zgodnie z umowami.

5. Mit: Ogłoszenie upadłości to długotrwały i kosztowny proces

Fakt: Proces upadłości konsumenckiej, choć wymaga przejścia przez kilka formalności, nie musi być ani nadmiernie czasochłonny, ani bardzo kosztowny. Koszt samego postępowania sądowego nie jest wysoki – opłata za złożenie wniosku o upadłość konsumencką wynosi obecnie 30 zł. Dodatkowe koszty mogą pojawić się w związku z obsługą prawną, jednak dla wielu dłużników jest to inwestycja w możliwość rozwiązania problemów finansowych na drodze prawnej. Sama procedura może trwać kilka miesięcy lub dłużej w zależności od złożoności sytuacji finansowej.

6. Mit: Po ogłoszeniu upadłości zostaniesz pozbawiony prawa do pracy lub działalności gospodarczej

Fakt: Ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie pozbawia dłużnika możliwości prowadzenia działalności zawodowej ani gospodarczej. Co więcej, po zakończeniu procesu upadłości dłużnik może swobodnie podejmować nowe działania finansowe, w tym zakładać firmy czy podejmować pracę zarobkową. Upadłość ma na celu umożliwienie nowego startu, a nie uniemożliwienie dalszej aktywności zawodowej. Warto jednak pamiętać, że decyzja o założeniu nowej firmy po upadłości powinna być dokładnie przemyślana, aby uniknąć ponownego popadnięcia w zadłużenie.

7. Mit: Upadłość konsumencka jest dostępna dla każdego

Fakt: Choć procedura upadłości konsumenckiej jest dostępna dla szerokiej grupy osób, nie każdy wniosek zostaje automatycznie zaakceptowany przez sąd. Aby ogłosić upadłość konsumencką, dłużnik musi spełnić określone warunki. Sąd dokładnie bada, czy dłużnik faktycznie stał się niewypłacalny oraz czy sytuacja ta nie wynika z celowego działania, jak np. lekkomyślne zaciąganie zobowiązań bez intencji ich spłaty. Wniosek może zostać odrzucony, jeśli sąd uzna, że dłużnik mógł uniknąć niewypłacalności, np. prowadząc bardziej ostrożną politykę finansową.

8. Mit: Po ogłoszeniu upadłości zawsze umarzane są wszystkie długi

Fakt: Choć upadłość konsumencka może prowadzić do umorzenia części lub nawet całości długów, nie jest to regułą w każdym przypadku. Decyzja o umorzeniu zobowiązań zależy od oceny sądu. Dodatkowo, istnieją pewne rodzaje długów, które nie podlegają umorzeniu, np. alimenty, grzywny, kary sądowe czy odszkodowania. Ważne jest zatem, aby dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i dowiedzieć się, które zobowiązania mogą być umorzone w ramach upadłości.

Podsumowanie

Upadłość konsumencka to skomplikowany proces, który może przynieść znaczną ulgę finansową, ale wiąże się z wieloma konsekwencjami. Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku warto dokładnie zapoznać się z faktami i rozwiać popularne mity. Pamiętaj, że każda sytuacja jest indywidualna, dlatego warto skonsultować swoją sprawę z prawnikiem, który pomoże ocenić, czy upadłość konsumencka jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem.

Jeśli mierzysz się z podobnym problemem zapraszam na bezpłatna konsultację telefoniczną

Adwokat Rajmund Kietliński

+48 511 805 213